Информация для потребителя » Советы » Что надо иметь в виду при выборе видов страхования и страховых агенств

Жизнь и деятельность человека всегда связаны с риском. Непредвиденные случаи могут нанести ущерб, который самому никогда не компенсировать. Пожар или ограбление могут нанести ущерб дому или обстановке дома, предприятия, торгового склада и т.д.

Департамент защиты потребителя обращает ваше внимание на то, что надо иметь в виду до приобретения страхового полиса и как действовать при наступлении страхового случая ( несчастья ).

ВЫБОР СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА.

Доверять ли страховому обществу - это дело клиента.

До заключения договора выясните, что предлагают на рынке страхования и что для вас является самым благоприятным вариантом.

В случае, если вы не хотите заключать страховой договор в отечественном страховом обществе, вам необходимо учесть, что в случае возникновения проблем со страховым договором, их придется решать на иностранном языке на основании законов другого государства, а также может случиться, что у вас может не быть достаточной информации о финансово-экономическом положении страхового общества.

С 1999 года страховые общества Эстонии обязаны 4 раза в год составлять промежуточные отчеты, которые содержат всю информацию о финансово-экономическом положении. Данная информация открыта и с нею всегда можно ознакомиться в страховом обществе.

ВЫ ДОЛЖНЫ ПОЛУЧАТЬ ДОСТАТОЧНО ИНФОРМАЦИИ.

Спрашивайте у страхового агента следующую информацию:

• о видах страхования;
• о платежах страхования;
• об условиях страхования и о возможных ограничениях страховки.

ДАВАЙТЕ ПРАВДИВУЮ ИНФОРМАЦИЮ!

Заключение страхового договора предполагает собой доверие двух сторон. Отвечайте правильно и точно на поставленные страховым обществом вопросы, т.к. в случае недостоверного ответа и в случае отсутствия ответа, ущерб не будет возмещен совсем или выплатят сумму, которая меньше оговоренной в договоре.

Важно знать, что страховое общество может позднее сослаться только на те факторы риска, о которых страхователь был в письменной форме опрошен.

СТРАХОВКА - ЭТО ДОГОВОР МЕЖДУ ВАМИ и СТРАХОВЫМ ОБЩЕСТВОМ.

Не ограничивайтесь только тем, что вы познакомились с условиями страхования. В дополнение к имеющимся на последней странице договора условиям страхования, а также к устному объяснению страхового агента требуйте, чтобы до подписания страхового полиса были объяснены соответствующие условия страхования. Основательное знакомство с условиями страхования позволит вам лучше узнать об отказах возмещения возможного ущерба, а также о ваших обязанностях во время действия договора и о том, как надо действовать в случае наступления страхового случая.

На основании заявления клиента заключают письменный страховой договор, копия которого остается страхователю. Факт заключения страхового договора подтверждает страховой полис, который выдан страховщиком.

ФИРМА НЕ ОБЯЗАНА ВСЕГДА ВОЗМЕЩАТЬ УБЫТКИ.

Хотя несчастный случай созвучен страховым условиям, существуют причины, которые снижают ответственность страхового общества перед клиентом при возмещении убытков. У страхового общества есть право изменять страховой платеж во время страхового периода и другие условия договора в случае, если:

• при заключении договора вы дали неточную или недостаточную информацию;
• при ходатайстве о возмещении вы дали недостоверную информацию;
• умышленно спровоцировали несчастный случай;
• несчастный случай произошел вследствие неосмотрительности;
• несчастному случаю сопутствовали алкоголь и наркотики;
• вы не следовали охранным инструкциям;
• не сообщили о факторах, которые значительно увеличили фактор риска;

Также можно изменить платеж по страховке и другие условия, в случаях оговоренных в договоре ( например, при изменении жизненного уровня ). Платеж по страховке и возмещение ущерба могут измениться и тогда, когда они связаны с каким-либо индексом.

ЗАПОЛНЯЙТЕ ХОДАТАЙСТВО О ВОЗМЕЩЕНИИ УЩЕРБА ОЧЕНЬ ТЩАТЕЛЬНО.

Немедленно сообщите о страховом проишествии, т.е. в общих случаях в течение от 24 до 48 часов в страховое общество, а также представьте обзор о проишествии или заполните ходатайство о возмещении сразу же после страхового проишествия. О возмещении убытков вы получите точную информацию от страховщика, который разъяснит все правила действий и даст совет по заполнению бумаг.

ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКОВ.

Страховое общество должно принять решение о выплате возмещения в общих случаях в течение от 10 дней до 1 месяца, при условии,что вы передали всю необходимую информацию.

Также необходимо при сообщении о проишествии сразу уточнить, в какой информации нуждается страховщик. Если выплата возмещения задерживается, фирма должна заплатить пени. При заключении страхового договора страхователь прежде всего заинтересован возмещении убытков, которое выплачивается в случае страхового проишествия, но размер возмещения напрямую зависит от суммы страхования и стоимость страхования.

В страховании действует принцип, что не возмещают больше, чем реальный ущерб даже тогда, когда сумма страхования больше,чем стоимость страхования.

Простой пример - если стоимость страхования автомобиля ( восстановительная стоимость или рыночная стоимость ) 100000 и на эту сумму заключается страховой договор, тогда в случае, если через год произойдет страховое проишествие и машина будет разрушена полностью, может быть возмещение убытков 80000, т.к. стоимость страхования уменьшилась по известным причинам - для того, чтобы сумма страхования возместила полученный ущерб, сумма страхования должна соответствовать стоимости страхования. На размер возмещения убытков влияет и заниженное страхование. В случае с заниженным страхованием стоимость страхования выше, чем сумма страхования, и в этом случае страховщик применяет принцип пропорциональной ответственности, т.е. ответственность страховщика пропорциональна отношениями суммы страхования и стоимости страхования.

Поэтому очень важно при заключении договора максимально точно обозначить стоимость страхования имущества. Страховое общество должно в решении об отказе о возмещении убытков ссылаться на соответствующие пункты условий страхования, на основании котрых принято такое решение. Если страховое общество отказывается возмещать убытки и не предъявляет письменный отказ, у вас есть возможность обратиться за помощью в орган надзора за страхованием, где выяснят все обстоятельства и примут решение, исходящее из законодательства. Только после этого целесообразно обращаться к другим юристам и в суд.

ЕСЛИ ВЫ ЖЕЛАЕТЕ ПРЕКРАТИТЬ СТРАХОВОЙ ДОГОВОР.

У вас есть право отказаться от страхового договора в течение страхового года. Заявление об отказе необходимо предъявить в письменной форме. Вы можете назначить последний день действия договора, если вы не желаете его прекращать сразу. Если страховка закончится до ранее оговоренного срока, обычно вы получаете обратно деньги за те дни, за которые у вас было раньше заплачено.

Из суммы удерживают расходы страховщика, связанные с ведением дела.

ЕСЛИ РЕШЕНИЕ НЕ УДОВЛЕТВОРЯЕТ.

Страховое общество должно в своем решении сообщить вам о возможностях защиты своих прав, а также возможности дальнейших жалоб. Обычно рекомендуют снова связаться со страховым обществом. Получив из ваших рук возможную дополнительную информацию, страховое общество может изменить свое решение. Если вы не получили достаточную информацию и консультацию от страхового общества или решение страхового общества вас не удовлетворяет, обратитесь в Страховую инспекцию или Департамент защиты потребителей.